노후대비 노후자금 개인연금 3단계 알아보기

노후대비 노후자금 개인연금 3단계 알아보기에 대한 글 의 포스터입니다.

노후자금 마련으로 노후대비를 위한 3단계 연금시스템

• 공적연금
• 퇴직연금
• 개인연금

각 계층은 은퇴 후 삶을 준비하는 데 있어 고유한 역할을 합니다. 아래는 각 연금에 대한 자세한 설명입니다.

 

‘3층연금’으로 노후 준비해요!

 

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[1단계] 공적연금: 국민연금

관리자: 정부.
자격: 소득이 있는 18~59세 시민은 기여금을 납부해야 합니다.
혜택: 65세부터 연금은 매월 지급되며 물가상승률에 따라 조정됩니다.

국민연금 혜택을 극대화하는 팁:

자발적 참여: 비필수 참가자(예: 주부, 27세 미만 학생, 군인)도 자발적으로 등록할 수 있습니다.
60세 이상 지속적인 참여: 60세 이후에도 개인은 보험료를 연장하여 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.

• 지연연금 옵션: 연 7.2% 인상 시 연금지급 연기(최대 5년)
• 소급 지급: 실직이나 경력단절로 인해 누락된 기여금은 추후 상환될 수 있습니다.
• 생활사건에 대한 크레딧: 출산, 군복무, 실업기간에 대해서는 가산점을 부여합니다.

 

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[2단계] 기업연금: 퇴직연금

관리자: 고용주 또는 금융 기관.
목적: 은퇴 계획을 지원하기 위해 고용의 일부로 제공됩니다.

직업연금 유형:

1. 확정혜택(DB): 기부금은 위험을 부담하는 고용주가 관리합니다.
   펀드 성과와 상관없이 지급액은 사전 결정됩니다.
2. 확정기여형(DC): 기여금은 위험을 부담하는 개인이 관리합니다. 지급액은 펀드 성과에 따라 달라집니다.
3. 개인퇴직연금(IRP): DB, DC 가입 여부와 상관없이 모든 취업자에게 제공됩니다. 장기 저축을 위한 유연성과 세금 혜택을 제공합니다.

 

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Q. 직업 연금에 관한 FAQ: 각 유형별 연금기금은 누가 관리하나요?

• DB: 고용주가 위험을 관리하고 부담합니다.
  DC & IRP: 개인이 기부금을 관리하고 위험을 부담합니다.

 

Q. 누구나 가입할 수 있나요?

• DB/DC: 고용주를 통해서만 이용 가능합니다.
  IRP: 소득이 있는 모든 취업 개인에게 열려 있습니다.

 

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[3차] 개인연금: 개인연금

관리자: 금융기관(은행, 보험사, 증권사).
목적: 세제혜택과 함께 추가 퇴직소득을 제공합니다.

사립연금 종류:

연금저축보험:
관리자: 은행.
예금종류: 정기예금.
보호: 예금 보험이 적용됩니다.
세액공제 한도: 400만 원/년.

 

연금저축기금:
관리자: 증권사.
예금 유형: 유연한 예금.
보호: 보험이 적용되지 않습니다.
세액공제 한도: 600만 원/년.

 

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연금 계획에 유용한 자료:

중소기업직업연금:
홈페이지: 근로복지재단
혜택: 중소기업(직원 30명 이하)은 4년 동안 수수료 면제(2024년 등록 시)로 가입할 수 있습니다.

 

 

통합연금포털:
홈페이지: 금융감독원 포털: 통합연금포털
특징: 귀하의 재정 상황에 맞는 맞춤형 연금 저축 플랜을 이용해 보세요.
연간 소득을 기준으로 환급금 또는 추가 세금 납부액을 계산합니다.